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Il cambiamento radicale nel profilo degli investitori di borsa [Ricerca]

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Grazie al Covid i giovani si sono rivolti principalmente al mercato azionario per investire i propri soldi. Al di là delle criptovalute, abbandonate principalmente dagli investitori più anziani, possiamo vedere che soffia un vento fresco sul mercato azionario. Le nuove generazioni stanno scuotendo i codici di investimento e diversi studi di ricerche di mercato fanno luce su questi cambiamenti.

 

 

 

 


I giovani e il mercato azionario: alcune statistiche

  • Nel 2018 gli under 30 rappresentavano il 4,5% degli investitori e i 30-40 il 6,2%
  • Nel 2020, quelli sotto i 30 anni rappresentano il 9,9% e quelli tra i 30 ei 40 anni il 10,7%.
  • L’età media dell’investitore attivo alla Borsa di Parigi è effettivamente diminuita di otto anni dal 2018
  • Il 49% dei 18-29enni investe al di fuori dell’Unione Europea (27,6% tra i 60-69enni)
  • Il 22% delle transazioni alla Borsa di Parigi viene effettuato tramite neo-broker
  • Le nuove generazioni effettuano operazioni di minor valore tramite neo-broker: 689 euro contro 2.689 euro delle banche tradizionali.
  • 400.000 investitori hanno iniziato a fare trading nel 2020 e il 50% aveva meno di 45 anni (fonte: AMF)
  • A Fortuneo l’età media tra i nuovi clienti è calata di 12 anni
  • In Boursorama, il 40% dei conti titoli è stato aperto da clienti di età inferiore ai 30 anni

La ricerca di mercato mostra un ringiovanimento degli investitori del mercato azionario

Sembrerebbe che il mercato azionario abbia ripreso un po’ di colore grazie al Covid… e all’interesse che in esso le giovani generazioni hanno riscontrato. Sono infatti comparsi nuovi comportamenti, spinti da una giovane generazione (18-29 anni) che infrange i codici e utilizza gli strumenti più recenti per investire. Alcuni dati degli studi FSMA e AMF aiutano a capire l’entità del fenomeno.

Questo ringiovanimento può essere visto nell’età media dell’investitore della borsa di Parigi: è diminuita di 8 anni tra il 2018 e il 2021! Mentre nel 2018 solo il 4,5% degli operatori di borsa aveva meno di 30 anni, questa percentuale è più che raddoppiata nel 2020 (9,9%). Dello stesso ordine l’incremento nel segmento 30-40 anni, che passa dal 6,2% al 10,7%.

Questo ringiovanimento porta anche a un cambiamento in altre metriche. Ad esempio, notiamo che le piccole transazioni aumentano di volume man mano che i giovani investono importi inferiori. Ciò è particolarmente visibile nel ricorso a neo-broker, dove l’investimento medio è 4 volte inferiore rispetto a quello tramite banca tradizionale (689 euro contro 2689 euro).


L’effetto Covid sugli investimenti in borsa

Il lockdown durante la crisi del Covid ha avuto un effetto inaspettato sugli investimenti in borsa. Da un lato, il crollo del mercato post Covid ha incoraggiato alcuni amatori ad entrare in borsa. D’altra parte, la disponibilità di tempo unita al risparmio è stata una leva per una nuova generazione di operatori di borsa.

Negli Stati Uniti, è un fenomeno naturale a cui siamo stati testimoni. I controlli di stimolo di Joe Biden (fino a $ 1400 a persona a seconda del reddito) hanno trovato un uso sorprendente. Prima della loro distribuzione, uno studio di Mizuho Securities stimava che il 10% degli aiuti (circa 40 miliardi di dollari) potesse essere investito nel mercato azionario. La Deutsche Bank aveva avvertito che i giovani di età compresa tra 25 e 34 anni erano i più propensi a investire il loro “assegno di stimolo” nel mercato azionario, specialmente in criptovalute. Questa previsione è stata confermata (si veda il nostro studio sul profilo dei cripto-investitori).

Questo ingresso massiccio di neo-investitori, mentre ha ringiovanito il settore, ha anche cambiato le sue pratiche. Il fenomeno dei “meme stock” ne è senza dubbio un sintomo.


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Ruolo dei neo-broker

I neo-broker sono applicazioni che infrangono i codici dell’investimento in borsa. Da un lato, offrono tariffe imbattibili rispetto alle banche tradizionali. D’altra parte, forniscono un’esperienza cliente superiore alle banche convenzionali.

Incentrati su un’applicazione mobile, i neo-broker consentono il monitoraggio di prezzi e investimenti e offrono un’ampia gamma di prodotti. L’applicazione mobile è progettata come uno strumento divertente e contribuisce indubbiamente alla demistificazione degli investimenti in borsa.

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I neo-broker adottano anche una strategia di marketing innovativa, in contrasto con i cliché veicolati dalle banche tradizionali. L’utilizzo di influencer (detti anche “finfluencer”) non è privo di problemi etici. Alcuni di loro non prendono le precauzioni necessarie quando promuovono il loro sponsor. Un’influencer francese (Nabila Vergara) è stata multata di 20.000€ per non aver informato i suoi follower che i suoi post che promuovevano bitcoin erano sponsorizzati.

Dal 17 febbraio 2022, in Spagna, personalità e aziende seguite da almeno 100.000 follower su un social network devono rispettare regole rigide per le loro campagne pubblicitarie. Queste campagne devono essere approvate dalle autorità di regolamentazione almeno dieci giorni prima dell’inizio. Anche il calciatore Andrès Iniesta, agente per la piattaforma Binance, è stato bloccato dal regolatore spagnolo.


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Effetto tecnologico

L’ultimo effetto è tecnologico. L’interesse a investire nel mercato azionario è indubbiamente cambiato dall’emergere delle società tecnologiche. I massimi storici nel mercato azionario sono stati guidati da società tecnologiche per le quali le nuove generazioni hanno una naturale affinità.
Questo predominio della tecnologia è visibile negli indici:

  • Il 40% dell’indice S&P è costituito da titoli tecnologici
  • Il peso della tecnologia è stato moltiplicato per 3 nell’indice CAC40 (fonte)

Conclusione

Il profilo degli investitori in borsa sta cambiando radicalmente. Questo è il risultato della convergenza di diversi fattori:

  • l’aumento degli indici di borsa attira un nuovo pubblico
  • la ludicizzazione degli investimenti (tramite neo-broker) che attrae un nuovo pubblico
  • un effetto Covid che ha comportato l’investimento di parte dei proventi della compensazione

Non dobbiamo trascurare l’aspetto dirompente dei neo-broker. Il loro impatto sugli strumenti di investimento si farà sentire a lungo. È legittimo aspettarsi che la loro esperienza utente si diffonda nel settore bancario tradizionale a medio termine.

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Author: Pierre-Nicolas Schwab

Pierre-Nicolas ha un dottorato in marketing e dirige l'agenzia di ricerche di mercato IntoTheMinds. I suoi principali campi di interesse sono BigData, e-commerce, commercio locale, HoReCa e logistica. È anche un ricercatore di marketing all'Université Libre de Bruxelles e serve come coach e formatore per diverse organizzazioni e istituzioni pubbliche. Può essere contattato via email, Linkedin o per telefono (+32 486 42 79 42)

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