Verdien geld door onze enquêtes te beantwoorden

Schrijf u nu in !
De blog van IntoTheMinds agentschap
Advies in Data & IT

En als de banken Facebook gebruiken om te beslissen over de toekenning van een lening?

Verdien tot 50€ door deel te nemen aan een van onze betaalde marktonderzoeken.

Schrijf u nu in !

Hebt u al gehoord van het “laatste” octrooi van Facebook om op basis van uw sociale netwerk te beoordelen of een lening al dan niet wordt toegekend? Iedereen spreekt erover, maar ondanks al mijn inspanningen ben ik er niet in geslaagd dat beruchte octrooi in de recente archieven van het US Patent and Trademark Office terug te vinden. Vreemd toch … Veel artikelen geven een link naar een officieel document. Ik denk dat er maar weinig journalisten zijn die werkelijk de tijd hebben genomen om te lezen wat er in dat document staat, want er is niet te zien, niet van dichtbij, niet van ver. Uiteindelijk vond ik het echte octrooi en maak er hieronder een analyse van.

Hier het echte octrooi … uit 2012

De tekst die journalisten aanhalen, is eigenlijk een verwijzing naar een oud octrooi van 2012 met als nummer 13 / 565,500 en getiteld “Autorisatie en verificatie op basis van het sociale netwerk van een persoon” (in het Engels: Authorization and authentication based on an individual’s social network” ).  Om de lezing van dit document mogelijk te maken, geef ik u het op deze website in pdf-formaat.
Het belangrijkste doel van deze uitvinding is toegang tot een netwerk te geven via sociale identificatie. De beschrijving van het octrooi is de volgende:

The invention provides a method of authorizing transmission of content to an individual as a way to filter out unwanted communication such as SPAM or content that the individual might find to be offensive, and a method of authenticating individuals for access to content or service that makes the content or service available to more users while limiting access to potentially abusive users of the content or service.

Doet dat u ergens aan denken? Dit is Facebook Connect!

Wat is nu waar van het besluit tot toekenning van een lening op basis van een sociaal netwerk?

Dit onderwerp gaat slechts over een klein deel van het octrooi in kwestie en is beschreven in een grafiek (figuur 9).  Dit is wat er wordt verklaard (als u niet wilt lezen, ga direct naar de decodering na deze passage).

FIG. 9 is a flow diagram that illustrates the steps carried out in authenticating B for access to a loan. In Step 910, the lender receives a request for a loan from B. The request includes certain identifying information of B, such as B’s e-mail address. In Step 920, in accordance with the methods described in the application, “Method of Sharing Social Network Information with Existing User Databases,” (U.S. patent application Ser. No. 10/854,610, issued as U.S. Pat. No. 8,478,078), filed Jun. 14, 2004, this lender makes a request to a social network database for a graph representation of B’s social network and receives the graph representation of B’s social network. In Step 930, a black list that is maintained for B is requested and received from the social network database in the same manner as in Step 920. In Step 940, a gray list is derived from the black list and B’s social network In Step 950, a breadth first search (or alternatively, a depth first search) is conducted on B’s social network to generate a white list. All members of B’s social network who are connected to B along a path that does not traverse through any unauthorized nodes (i.e., individuals identified in the gray list) get included on this white list. Optionally, the lender may specify a maximum degree of separation value (e.g., N.sub.max). If it is specified, the white list will include only those members of B’s social network who are within N.sub.max degrees of separation from B. In Step 960, the credit ratings of individuals in the white list are retrieved and weighting factors are applied to the credit ratings based on the degree of separation between the individual and B. As an example, a weighting factor of 1/10.sup.N may be applied to the credit ratings, where N is the degree of separation between the individual and B. If the average credit rating is above a minimum score, B is authenticated and the processing of B’s loan application is permitted to proceed (Steps 970 and 980). If not, B is not authenticated, and B’s loan application is rejected (Steps 970 and 990).

Probeer eens te begrijpen wat er achter dit palaver verborgen gaat. Ik zou u vooral willen uitleggen hoe Facebook, via dit octrooi, uiteindelijk nog meer over ons te weten komt en hoe de banken in deze zaak de verliezers zullen zijn.

Analyse van het Facebook-octrooi voor de toekenning van een krediet via een sociaal netwerk

Laten we de inhoud van dit octrooi proberen te begrijpen. Er zijn in feite drie belangrijke elementen in het proces van kredietverlening:

  1. Een persoon vraagt een lening aan. De lening bevat het e-mailadres van de aanvrager
  2. De Bank gebruikt het e-mailadres om een visuele creditscore weer te geven van het sociale netwerk rondom deze persoon; de bank onderzoekt het sociale netwerk met name om na te gaan in hoeverre de aanvrager is verbonden met mensen op de zwarte lijst.
  3. De bank neemt een beslissing om het dossier diepgaander te onderzoeken, een beslissing die is gebaseerd op de creditscore van de ‘Facebook-vrienden’ in een vastgestelde perimeter (deze perimeter wordt gedefinieerd als afhankelijk van de mate van scheiding met de aanvrager: eerstegraadsvrienden, tweedegraads, … )

Wat is het geheim achter dit nieuwe octrooi?

Toen ik de artikelen over een “nieuw” octrooi van Facebook las, stelde ik me dadelijk de vraag: “Wat is het belang van Facebook hierin?”. U kunt er niet omheen: achter elke nieuwigheid van Facebook zit een duistere kant: Facebook zal altijd proberen om het maximum uit haar innovaties te halen. En dat is niet altijd directe financiële winst. In dit geval de zit sleutel verborgen in deze zin:

“Een zwarte lijst die wordt bijgehouden voor B wordt opgevraagd en verkregen vanuit het gegevensbestand van het sociale netwerk ” (« a black list that is maintained for B is requested and received from the social network database »).

Weet u wat dat betekent? Dat de bank misschien een lijst met de evaluatie van haar klanten zal moeten laden (uploaden) op de servers van Facebook. Die lijst wordt door Facebook gebruikt om het gewenste resultaat te leveren (lijst met de leden “op de zwarte lijst” ). De bank bezit nooit echt de teruggestuurde resultaten van Facebook. Ze blijft afhankelijk van Facebook.

Mijn standpunt

Hoewel de toepassing ervan blijft hypothetische blijft, toont dit octrooi nogmaals de doelstellingen van Facebook aan. Facebook wil beschikken over alle mogelijke en denkbare gegevens van haar leden. Het monster is onverzadigbaar. Facebook wil een centrale database van de mensheid worden.
In 1911 erkenden de Verenigde Staten dat het monopolie van Standard Oil van Rockefeller ontmanteld moest worden. Zo’n commercieel instituut was veel te gevaarlijk voor de democratie. Een eeuw later doet zich dezelfde situatie voor. Het  zwarte goud heet  nu ‘data’.  Twee bedrijven hebben werkelijk alarmerende proporties aangenomen: Google en Facebook. Maar een ervan lijkt me nog veel beangstigender dan de andere.

Tags:

Author: Pierre-Nicolas Schwab

Pierre-Nicolas est Docteur en Marketing et dirige l'agence d'études de marché IntoTheMinds. Ses domaines de prédilection sont le BigData l'e-commerce, le commerce de proximité, l'HoReCa et la logistique. Il est également chercheur en marketing à l'Université Libre de Bruxelles et sert de coach et formateur à plusieurs organisations et institutions publiques. Il peut être contacté par email, Linkedin ou par téléphone (+32 486 42 79 42)

Share This Post On

Submit a Comment

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *