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Look&Fin: Nr.1 im Crowdlending in Belgien

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Crowdfunding ist Teil der weiteren Welt der partizipativen Finanzierung. Look&Fin ist eine auf Crowdlending spezialisierte Vermittlungsplattform. Es ermöglicht einzelnen Investoren, direkt in kleine Strukturen zu investieren, die von einem Vermittler sorgfältig ausgewählt wurden: Look&Fin ist der Vermittler zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern.

Heute ist Look&Fin führend im Crowdlending in Belgien und auch in Frankreich und Luxemburg vertreten. Seit seiner Gründung verzeichnet das Unternehmen ein jährliches Wachstum von 100 % und hat durch die Finanzierung von mehr als 430 Projekten mehr als 140 Millionen Euro gesammelt.

In diesem Podcast begrüßen wir Dominique Wroblewski, COO von Look&Fin, der näher auf die Geschichte und Entwicklung des Unternehmens eingeht.

Zusammenfassung


Die Marketing-Idee soll unbedingt beibehalten werden

Um mit der Entwicklung von Look&Fin zu beginnen, nutzten die Gründer Roadshows. Diese Veranstaltungen dauern ein paar Stunden und ermöglichen es Unternehmern, ihre Idee mit einem Verkaufsgespräch an ein Publikum von Investoren zu verkaufen. Für Look&Fin ermöglichte dieser Ansatz die Präsenz von Kreditgebern vor der Markteinführung im Crowdlending-Markt sicherzustellen und so KMU von der Lebensfähigkeit ihrer Plattform zu überzeugen.


icône expérience entrepreneuriale et chiffres-clés

Kapitel 1: Look&Fin in 1 Kennzahl

1,5 Millionen.

1,5 Millionen Euro wurden in 19 Sekunden eingesammelt. Diese Zahl symbolisiert am besten den Blitzerfolg des unternehmerischen Unternehmens von Look&Fin. Dies ist umso beeindruckender, wenn man bedenkt, dass diese Struktur von privaten Investoren abhängt.

Aus Sicht von Dominique Wroblewski lässt sich die Höhe dieses Betrages durch zwei Elemente erklären:

  • Auf der Plattformseite die von Look&Fin vorgeschlagenen starken Finanzierungsmöglichkeiten;
  • Und auf der Marktseite das Interesse von Einzelpersonen und Unternehmen an Crowdlending. Dies spiegelt die hohe Nachfrage nach diesem Fintech-Segment wider. Darüber hinaus ist Crowdfunding eine gute Möglichkeit, die Marktattraktivität eines Produkts oder einer Dienstleistung zu bewerten (wie wir bei unseren Podcasts mit den Mitbegründern von 900.care und Typewise gesehen haben).

genèse de l'idée entrepreneuriale

Kapitel 2: Die Entstehung der Geschäftsidee

Look&Fin verdankt seine Geschäftsidee seinen Gründern Frédéric Lévy Morelle (Partner von Dominique Wroblewski) und Olivier Bélanger (historischer Aktionär von Look&Fin).
Beide kamen aus der Finanzwelt und hatten die Idee, einen Anleihenmarkt für nicht börsennotierte Unternehmen zu schaffen und es KMU zu ermöglichen, „Mezzanine-Schulden“ aufzunehmen.

Zur Erinnerung: Mezzanine-Debt, auch bekannt als Junior Debt, haben zwei Besonderheiten. Die erste besteht darin, dass sie es dem Gläubiger ermöglicht, von einem Kredit zu einem viel höheren Zinssatz als bei vorrangigen Schuldtiteln zu profitieren, d. h. bei Schuldtiteln, die mit Banken geschlossen wurden. Die zweite ist, dass sie keine Garantie bietet; im Gegensatz zu vorrangigen Schuldtiteln ist sie somit eine riskantere Investition für den Einzelnen.

Vor der Ankunft von Look&Fin war es für Einzelpersonen kompliziert, auf solche Darlehen zuzugreifen. Die Schritte für solche Operationen waren bisher recht kompliziert, kostspielig (in Zeit und Geld) und daher für die kleineren Kunden zu unrentabel.

Die Optimierung und Anpassung des Mezzanine-Schuldenprozesses, um ihn profitabler und zugänglicher zu machen, ist der Mehrwert von Look&Fin.


validation de l'idée entrepreneuriale

Kapitel 3: Bestätigung der Geschäftsidee

Wir sprechen jedoch nicht von einer Nachfrage, die von den Marktteilnehmern nicht gedeckt wird. Die Gründer von Look&Fin erkannten, dass einige ausländische Strukturen bereits als Vermittler zwischen kleinen Portfolios und kleinen Unternehmen fungierten.

Dies war insbesondere der Fall bei LendingClub, einem amerikanischen Akteur auf dem Gemeinschaftsmarkt für Kredite (oder P2P-Kredite), der dann eine große Dynamik erlebte. Durch die Beobachtung der guten Ergebnisse eines solchen Unternehmens konnten sich die Gründer von Look&Fin von dem Erfolg überzeugen, den ihnen der Crowdlending-Markt versprach.

Es ist ein wenig wie in vielen anderen Berufen oder Unternehmen. Man kommt auf eine Idee, und man sagt sich, dass man eine einzigartige Idee hat und dass sie die beste ist, und wenn man sich ein wenig umschaut, erkennt man sie, und es ist oft in den angelsächsischen Ländern, dass die Idee direkt oder indirekt existiert.


démarrage de la startup

Kapitel 4: Erste Schritte

Ohne einen zuvor strukturierten Investmentfonds überließ Look&Fin es einzelnen Anlegern, direkt in KMU zu investieren. Genau hier entstand das Problem in den ersten Monaten dieser Crowdlending-Plattform. Es war notwendig, kleine Unternehmen davon zu überzeugen, sich einem Partner ohne Anlegerportfolio zu verpflichten, während sie Einzelpersonen ausfindig machen, ohne Kundenakten vorschlagen zu müssen. Darüber hinaus sagte Dominique Wroblewski: „Es ist ein bisschen wie das Dilemma des Huhns oder des Eies“.

Daher waren die ersten Dateien des Unternehmens eher in der Reihenfolge von Roadshows mit Investorenkreisen, um das Konzept hinter Look&Fin zu erklären. Auf diese Weise konnten die Gründer ein wachsendes Bewusstsein für ihre Struktur aufbauen.

Dies begann für Look&Fin mit einem positiven Wachstumskreislauf, da das Bewusstsein der Plattform sie finanziell stabiler machte. Infolgedessen kommen die monatlichen Zahlungen zunehmend in die Taschen von Einzelpersonen, die Look&Fin nun als sichere und sehr vorteilhafte Investition betrachten. Anleger treten nun in einen Wiederholungskaufprozess ein: Sie glauben, dass der neue Goldrausch auf Look&Fin stattfindet.

Die Saint-Aulaye war eines der ersten Projekte des Unternehmens. Diese Brüsseler Bäckerei konnte ihnen aufgrund der lokalen Bekanntheit der Marke eine Darlehenskapazität verschaffen. Dominique Wroblewski sieht es als Chance, mit ihnen zusammenzuarbeiten, da sie dem Projekt und der Look&Fin-Plattform Vertrauen gegeben haben.

Look&Fin durchlief dann seine Seed-Phase mit erheblichen Finanzierungskapazitäten und einem mehr als positiven Saldo. Es war jetzt an der Zeit, rauszugehen und Projekte zu finden. Und es war eine erfolgreiche Mission für diese Struktur: Es hat fast jedes Jahr seit seiner Einführung 100% Wachstum realisiert.

Diese Entwicklung von Look&Fin wurde nicht dank seiner Marketingressourcen, sondern durch Mundpropagandaermöglicht. Kreditnehmer und Kreditgeber haben das Wort aneinander weitergegeben, damit das Unternehmen auf einem soliden Fundament aufbauen kann.


phase de décollage de l'entreprise

Kapitel 5: Starten

Für Dominique Wroblewski wird der Start nicht durch die Jahreszahlen des Unternehmens gesehen, sondern durch seine Strukturierung.

Obwohl es zunächst einfach ist, das Wachstum mit einem sehr handwerklichen Ansatz zu absorbieren, ist es schließlich notwendig, über etwas anderes nachzudenken, weiter zu sehen und die Crowdlending-Plattform durch die Vorstellung effizienterer Prozesse zu strukturieren.

In diesem Jahr hat Look&Fin die Marke von 100.000 Einzeldarlehen überschritten. Eine solche Zahl impliziert die Sicherstellung der ordnungsgemäßen Rückzahlung der Kreditgeber, was eine Menge Arbeit pro Monat darstellt. Um diese Arbeitsbelastung so gut wie möglich zu verwalten, bedeutet dies, halbautomatisierte, wenn nicht automatisierte Prozesse zu implementieren.


le futur de la startup

Kapitel 6: Die Zukunft

Für das Jahr 2022 sind die Ziele von Look&Fin wie folgt:

  • Aufrechterhaltung der Wachstumsrate
  • 100 Millionen Euro Finanzierung erreichen
  • Um eine europäische Zulassung zu erhalten
  • Entwicklung der Tätigkeit in einem neuen Land (und in mehreren Ländern für die kommenden Jahre)

Die aktuelle monetäre Situation kann Chancen für Crowdlending und Look&Fin bedeuten.

Die erste dieser Möglichkeiten ist die Austrocknung der Finanzmittel. Zu diesem Thema erzählt uns Dominique Wroblewski von der Markteinführung eines neuen Produkts, das gemeinsam mit den belgischen Regionen entwickelt wurde. Das Prinzip besteht darin, es Unternehmen zu ermöglichen, Juniorschulden aufzunehmen, wodurch die Rentabilität der Steuergutschriften für die Kreditgeber geschaffen wird. Hier konnte sich Look&Fin ein Produkt aneignen, das von lokalen Investoren nicht genutzt wurde, um es aktiver innerhalb der Regionen zu vertreiben.

Die zweite dieser Möglichkeiten könnte der Anstieg der Zinssätze sein. Dominique Wroblewski sieht Trägheit bei den Ersparnissen; er glaubt, dass die Zinsen auf der Kreditnehmerseite steigen, bevor sie auf der Kreditgeberseite steigen. In dem Wissen, dass die Suche nach guten Dateien eine komplexe und zeitaufwändige Aufgabe bleibt, sieht dieser Anstieg der Raten für Look&Fin wie eine Chance aus.


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Der Podcast „Entrepreneurship und Marketing“ zeichnet die verschiedenen Stationen im Leben eines vielversprechenden Start-ups nach. Indem wir die kritischen Erfolgsfaktoren in jeder Phase der Entwicklung des Start-ups identifizieren, helfen wir Ihnen, Lösungen für Ihr Unternehmen zu finden.

Der Podcast ist in Kapitel von 4 bis 6 Minuten unterteilt. Jedes Kapitel ist einem bestimmten Thema oder einer Entwicklungsphase gewidmet. Sie können den gesamten Podcast anhören oder nur einen Teil davon anhören, indem Sie direkt den Podcast auswählen, der Sie am meisten interessiert. Die Videoversion des Interviews finden Sie auch auf unserem YouTube-Kanal.

Illustration images: shutterstock

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Author: Pierre-Nicolas Schwab

Dr. Pierre-Nicolas Schwab is the founder of IntoTheMinds. He specializes in e-commerce, retail and logistics. He is also a research fellow in the marketing department of the Free University of Brussels and acts as a coach for several startups and public organizations. He holds a PhD in Marketing, a MBA in Finance, and a MSc in Chemistry. He can be contacted by email, Linkedin or by phone (+32 486 42 79 42)

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