Quel est le profil des personnes qui investissent dans les cryptomonnaies ? Depuis la crise du Covid les cryptos occupent une place particulière dans l’esprit des investisseurs. Beaucoup d’amateurs ont voulu saisir l’opportunité de gains faciles et se sont lancés dans le bitcoin, l’Ethereum et autres cryptos. Dans cet article nous détaillons les résultats d’une étude réalisée aux Etats-Unis. Pour la compléter nous avons sollicité l’avis de plusieurs spécialistes dont vous retrouverez les témoignages en fin d’article.
Sommaire
- Introduction
- Quelles sont les cryptomonnaies les plus connues ?
- Quelle est la part de crypto-investisseurs dans la population ?
- L’achat de cryptomonnaie dépend-t-il de la confiance dans le système financier ?
- Quel est le profil des propriétaires de cryptomonnaie ?
Introduction
L‘étude publiée en 2021 par Raphael Auer et David Tercero-Lucas pour la Bank of International Settlements (BIS) s’appuie sur un sondage de 2019 mené sur la population américaine. L’effet de la crise du Covid n’est donc pas reflété dans les chiffres. Or, comme je l’ai expliqué ici, les politiques monétaires trop accommodantes ont eu un effet sur le profil des investisseurs (notamment dans les cryptomonnaies). Il faut donc garder ceci à l’esprit en analysant les résultats ci-dessous.
Quelles sont les cryptomonnaies les plus connues ?
S’il y a une chose que la crise ne risque pas de -trop- changer c’est la connaissance des différentes cryptomonnaies parmi le grand public.
Le sondage réalisé en 2019 faisait la part belle au bitcoin. Près de 70% des personnes interrogées connaissaient le bitcoin. Plus étonnante est la seconde place du BCH (le bitcoin cash) connu d’un peu moins de 30% des répondants. En 3ème place arrive l’Ethereum (moins de 10% de notoriété).
Quelle est la part de crypto-investisseurs dans la population ?
Le sondage permet de connaître avec précision le pourcentage de la population américaine qui, en 2019, avait investi dans différents types de cryptomonnaies.
Le bitcoin reste là aussi la crypto la plus populaire parmi les investisseurs. Malgré tout, seul 1 répondant sur 100 en a acheté. L’Ethereum représente la 2ème cryptomonnaie en termes de possession. Environ 0,6% des Américains en possédaient en 2019. Le Litcoin arrivait en 3ème position (0;5% de la population) tandis que XRP, Bicoin Cash et Stellar avaient attiré les investissement de 0,3% de la population. L’EOS fermait le marché avec 0,1%.
Les pays les plus accrocs aux cryptomonnaies
Les projections 2021 donnent les 5 pays suivants en tête du classement par nombre de crypto-investisseurs :
- Inde (100 millions)
- USA (27 millions)
- Nigeria (13 millions)
- Vietnam (5.9 millions)
- Royaume-Uni (3.3 millions)
Le classement est différent si on considère le pourcentage de la population qui possède des cryptomonnaies :
- Vietnam (6,1% de la population)
- Thaïlande (5,2%)
- Royaume-Uni (4,95%)
- Brésil (4,88%)
- Pakistan (4,1%)
Les investisseurs en cryptomonnaies ont-ils moins confiance dans le cash ou le système financier ?
La réponse est non. Les auteurs montrent que la demande pour les cryptomonnaies n’est pas liée à un déficit de confiance dans la monnaie ou dans le système financier. Cela met à mal le prétendu caractère „rebelle“ des crypto-investisseurs.
L’avis d’Emanuel Erdem, Belgian Blockchain & Cryptoassets Federation
Quel a été l’effet de la crise du Covid sur l’investissement dans les cryptomonnaies ?
En mars 2020, lors de la première vague Covid, il y a eu une petite chute, et par la suite, très rapidement l’intérêt global pour les cryptos a augmenté. Beaucoup de personnes ont commencé à travailler à domicile et se sont posé des questions existentielles : comment assurer leur retraite ? comment investir ?
Que recherche l’investisseur moyen lorsqu’il achète des cryptomonnaies ?
Les nouveaux investisseurs souvent inexpérimentés attendent des gains très rapides. Cela veut aussi dire qu’ils ont tendance à vendre à perte dès que le marché chute. Beaucoup perdent ainsi de l’argent. Au contraire, dans ma communauté, on essaie de voir l’investissement dans les actifs digitaux sur le long-terme. Une grande partie des membres investissent avec un horizon de plusieurs années.
Quel est le profil socio-démographique de l’investisseur en cryptomonnaies ?
Il s’agit schématiquement d’un homme de 35 ans, marié, éduqué et gagnant bien sa vie.
N’en déplaise aux féministes, l’aversion au risque (voir Jianakoplos and Bernasek, 1998) conduit à un déséquilibre naturel. Les hommes sont statistiquement plus enclins à investir dans les cryptos que les femmes. 3% des sondés masculins possédaient une ou plusieurs cryptomonnaie(s) contre seulement 0,8% des femmes. Ce gap s’est d’ailleurs accentué depuis 2017, date à laquelle on observait une parité homme/femme.
L’âge est négativement associé à la possession de cryptomonnaies. En d’autres termes, quand on vieillit, les cryptos attirent moins. La cryptomonnaie serait donc d’abord un „truc de jeune“ si vous me passez l’expression. En 2019 l’âge moyen de l’acheteur de crypto était de 35 ans (40 ans en 2018). Si la cible s’est donc nettement rajeunie, les non-acheteurs voient leur âge moyen rester relativement constant (47-48 ans).
(source : Auer et Tercero-Lucas, 2021)
Pour finir, le niveau de revenus est corrélé à l’achat de cryptomonnaie. L’achat de ce type d’actif est avant tout réservé à ceux qui gagnent bien leur vie. On observe d’ailleurs des différences notables en fonction de la cryptomonnaie elle-même. Le XRP semble particulièrement élitiste à cet égard.
Le degré de digitalisation : LE facteur déterminant du profil du crypto-investisseur
Auer et Tercero-Lucas montrent que la possession de cryptomonnaies est très fortement corrélée au degré de digitalisation de l’investisseur. En clair, plus une personne est habituée à utiliser des outils digitaux pour payer, plus la probabilité qu’elle investisse dans les cryptomonnaies est importante.
Dans l’étude, ce degré de digitalisation est mesuré selon 3 variables : la possession d’une carte de débit, l’utilisation d’une application mobile pour payer, la réalisation d’un paiement via Paypal dans les 12 derniers mois.
L’avis de Marc Toledo, fondateur de la plateforme Bit4You
Remarquez-vous des profils d’investisseurs types sur la plateforme bit4you ?
Il n’y a pas vraiment de profils types. La population est plutôt très diverse et très large, de 18 à 75 ans. Il y a ceux qui ont une politique de diversification, ceux qui achètent pour du long terme, ceux qui achètent pour parier et il y a les day-traders dont le nombre est en très forte augmentation depuis la crise du Covid-19. Des connaissances spécifiques dans la technologie ne sont pas obligatoires, il faut juste vouloir comprendre à quoi elle peut servir. Étonnement, sur la plateforme, on compte plus de 20% de femmes et ce sont celles qui investissent le plus actuellement. Elles sont peut-être plus réfléchies.
Quelles sont les raisons qui poussent à investir dans la crypto-monnaies ?
La cryptomonnaie est une forme de diversification. Elle permet de diversifier ses avoirs, une forme de stockage de valeurs. De plus, elle est décorrélée de l’économie réelle.
En Afrique ou en Chine, la crypto-monnaie a plus de 10 ans d’avance sur l’Europe. Cet engouement est dû au fait que la cryptomonnaie donne la possibilité à la population d’avoir un compte en banque, de commercer par internet, et évite qu’on se fasse voler.
Schlagwörter: étude de marché belgique, étude de marché France
